はじめての個人年金と年金保険

変額年金保険とは

■変額年金保険とは

一般的に、個人年金保険の利率は固定利率です。
加入したあとで、金利があがっても、利率はそのままです。
年金を貰える額は、変わりません。

でも、変額年金保険はは、多くの場合、一括で保険料を払い込み、保険会社の特別勘定で投資信託によって運用します。

運用実績によって、貰える年金額がかわります。

変額年金保険は、運用成績で変動し、最終的には、積立期間の終了時の年金原資をもとに年金支給額がきまります。

■変額年金保険の特徴や注意したい点を説明します。

1. 一般的には、保険料の払込期間中に死亡しても死亡保険金が支給されます。
   払い込んだ保険料相当額が保証されています。
   
   
2. 「最低保証付き」というタイプの変額年金保険商品は、中途解約をしないなどの条件を
   満たせば、払い込んだ保険料が全額保証されています。
   
   
3. 変額保年金険商品のタイプに注意してください。
   変額保年金険商品のタイプには「据え置き型」と「早期受け取り型」があります。
   
   
   • 「据え置き型」とは、据え置く期間があります。
     例えば、保険料を払い込んでから、年金を受け取れるのは据え置き期間後になります。
     １０年以上が多いようです。
     
     
   • 「早期受け取り型」とは、保険料を払い込んで、すぐ受け取ることができます。
     例えば、1年後から、一生涯受け取れます。
     このときの、年金の受取額の目安としては、保険料払込額の３％くらいを年間で受け取ります。　一生涯です。
     これが、多いか、少ないかは、判断は難しいですね。
   
   
4. コストに注意
   変額年金保険は、運用期間中は、ずっと保険関係費と資産運用費がかかります。
   合計で、毎年３％くらいかかる商品もあります。
   例えば、運用利回りが年間５％でも、運用コストを引いて、残りの２％しか年金のお金が増えません。
   
   また、契約時に、初期費用として、３％から５％が引かれる場合があります。
   これで、また、年金の原資が減ります。
   よく、変額年金保険の商品を検討する必要があります。
   
   
5. 中途解約時に負担が多い
   変額年金保険商品によっては、短い期間内で解約すると積立金額の６％が差し引かれる場合があります。
   大きいですね。
   また、中途解約では、最低保証がなくなる場合もありますので、そのときは、最初の払込額の元本割れになる場合があります。

変額年金保険の商品の内容を良く知って決める必要がありますね。
購入には、相当の期間、使う予定のない資金を充てた方がよいでしょうね。



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